Vay tín chấp doanh nghiệp 2021

Doanh nghiệp vay thế chấp Ngân hàng hiện nay gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn do điều kiện và thủ tục vay phức tạp, nhất là với các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Đó là lý do, gói sản phẩm vay tín chấp doanh nghiệp ra đời với điều kiện và thủ tục đơn giản hơn.

Định nghĩa của vay tín chấp doanh nghiệp là gì?

Hiện nay, hầu hết các Ngân hàng đều hỗ trợ cho doanh nghiệp vay vốn thế chấp với lãi suất rất hấp dẫn chỉ từ 6%/năm. Tuy nhiên thủ tục vay tiền theo doanh nghiệp tại Ngân hàng rất phức tạp, ngoài việc sở hữu tài sản bảo đảm phù hợp, doanh nghiệp phải chứng minh được năng lực tài chính, đặc biệt là phải cho thấy tính khả thi của dự án đầu tư, khả năng sinh tiền cho khoản vốn vay khiến cho việc tiếp cận nguồn vốn Ngân hàng của các doanh nghiệp trở nên khó khăn.

Ngân hàng nào cho vay tín chấp doanh nghiệp?

Ngân hàng nào cho vay tín chấp doanh nghiệp?

Do đó, hỗ trợ tốt hơn cho các doanh nghiệp, hiện nay một số Ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay tín chấp doanh nghiệp với điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn. Khách hàng là các doanh nghiệp không cần thế chấp bất cứ loại tài sản nào chỉ cần chứng minh được uy tín và năng lực tài chính là đã có thể tiến hành vay vốn tại Ngân hàng.

Hiện nay, các Ngân hàng cho doanh nghiệp vay tín chấp để phục vụ nhiều mục đích khác nhau như: Đầu tư dự án, sản xuất kinh doanh, xây dựng cơ sở vật chất, tái đầu tư,…

Vay theo hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp là gì?

Cho vay theo hạn mức tín dụng là phương thức cho vay mà ngân hàng sẽ cấp một hạn mức vay nhất định, doanh nghiệp duy trì mức dư nợ không vượt quá mức đã cấp. Hình thức cho vay này yêu cầu tài sản đảm  bảo, thông thường là bất động sản, giấy tờ có giá hay những tài sản khác mà ngân hàng chấp nhận.

Theo đó, doanh nghiệp được ngân hàng xác định cho một hạn mức tín dụng duy trì trong một khoảng thời gian nhất định để căn cứ cho việc vay lần sau. Hạn mức cho vay và thời hạn cho vay sẽ được thể hiện trong hợp đồng tín dụng giữa hai bên.

Ví dụ: Vay hạn mức 100 triệu 1 tháng, bạn có thể vay tối đa 100 triệu. Nếu trả 40 triệu trong tháng, doanh nghiệp bạn có thể vay tiếp 60 triệu, miễn sao số dư cuối tháng không vượt quá 100 triệu.

vay theo hạn mức tín dụng doanh nghiệp

Đặc điểm của vay theo hạn mức tín dụng

Khác với các khoản vay khác, vay theo hạn mức tín dụng không xác định kỳ hạn nợ cho từng món vay mà chỉ khống chế theo hạn mức tín dụng.

Hay nói cách khác, vào một thời điểm nhất định, nếu dư nợ vay lên đến mức tối đa cho phép, ngân hàng sẽ không phát tiền vay nữa. Còn nếu doanh nghiệp thường xuyên trả nợ, thì sẽ càng được cho vay thêm.

Ngoài ra, doanh nghiệp cũng chỉ cần lập 1 bộ hồ sơ cho nhiều khoản vay trong một chu kỳ kinh doanh, tối đa không quá 12 tháng.

Đối với loại vay này, một hợp đồng tín dụng được sử dụng cho cả quý, đến cuối quý, hợp đồng sẽ được thanh lý. Sang đầu quý sau, doanh nghiệp cần phải nộp bộ hồ sơ mới.

Điều kiện để được vay bằng giấy phép kinh doanh

– Khách hàng là cá nhân công dân Việt Nam, độ tuổi 21 trở lên.
– Đứng tên giấy phép đăng kí kinh doanh.
– Đang hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh, mua bán nhỏ lẻ, chủ công ty, hộ kinh doanh cá thể,..
– Giấy phép kinh doanh còn hiệu lực.

Đây là những điều kiện khá dễ để có thể đăng ký sản phẩm vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh.

vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Điều kiện và hồ sơ vay vốn ngân hàng của khách hàng doanh nghiệp

Để vay vốn ngân hàng, khách hàng doanh nghiệp cần đáp ứng những điều kiện sau:
– Có đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự
– Doanh nghiệp có mục đích sử dụng nguồn vốn vay rõ ràng, hợp pháp
– Tình hình tài chính ổn định, có sự phát triển, đủ khả năng hoàn trả khoản vay
– Không có nợ quá hạn tại tất cả các tổ chức tín dụng khác
– Kế hoạch đầu tư kinh doanh khả thư và kế hoạch trả nợ khoản vay khả thi
– Tài sản đảm bảo phù hợp với các quy định của pháp luật và của ngân hàng đó
Điều kiện vay vốn của khách hàng doanh nghiệp
Để làm hồ sơ vay tín chấp, với khách hàng doanh nghiệp, ngân hàng cũng yêu cầu 4 loại hồ sơ cần thiết cho việc vay vốn tuy nhiên các giấy tờ chi tiết có phần phức tạp hơn so với khách hàng cá nhân, cụ thể:
– Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp
* Giấy phép đăng ký kinh doanh
* Giấy chứng nhận đăng ký thuế
* Điều lệ hoạt động công ty
* Quyết định bổ nhiệm giám đốc, kế toán trường và những người được ủy quyền
* Giấy phép đầu tư (Đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài)
* Biên bản góp vốn, danh sách thành viên sáng lập (Với công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh);
* CMND / Hộ chiếu, sổ hộ khẩu của người đại diện công ty đứng ra vay vốn (Photo)
– Hồ sơ tài chính của doanh nghiệp
* Báo cáo tài chính về hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp
* Báo cáo tài chính 3 năm gần nhất, báo cáo nhanh về tình hình tài chính đến thời điểm vay vốn
* Các hợp đồng kinh tế, hóa đơn chứng từ… chứng minh việc kinh doanh sản xuất có hiệu quả
* Hợp đồng sử dụng lao động (Nếu có)
– Hồ sơ mục đích vay vốn
* Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn (Hợp đồng đầu tư, dự án đầu tư, hợp đồng mua bán…)
* Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn của ngân hàng
*  phương án kinh doanh, các hợp đồng kinh tế đầu vào – đầu ra…
– Hồ sơ về tài sản đảm bảo
* Bất động sản: Giấy chứng nhận sở hữu nhà, đất
* Ô tô, Máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển, hàng hoá: Hoá đơn, hợp đồng mua bán
*Các chứng từ có giá: Giấy chứng nhận góp vốn, cổ phiếu, trái phiếu…

Lợi ích khi vay tín chấp doanh nghiệp tại Ngân hàng

Vay tín chấp doanh nghiệp tại Ngân hàng, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích sau:

– Không cần thế chấp tài sản có thể nhận được khoản vay lên tới 1 tỷ đồng.

– Hạn mức vay phụ thuộc vào quy mô doanh nghiệp, báo cáo tài chính và mức độ uy tín của doanh nghiệp trên thị trường.

– Điều kiện vay đơn giản, thủ tục vay dễ dàng, xét duyệt và giải ngân nhanh chóng hơn.

– Khách hàng có thể vay từng lần trong ngắn hạn hoặc vay theo hạn mức trong thời gian vay linh hoạt từ 12 – 60 tháng (tùy theo từng đơn vị vay).

– Phương thức trả nợ linh hoạt, lãi suất trả góp hàng tháng và trả gốc vào các kỳ nhận khoản vay tiếp theo (vay từng lần).

– Lãi suất hấp dẫn, chỉ từ 1,2% – 2%/tháng tương đương 14,4% – 24%/năm theo dư nợ giảm dần.

– Hiện nay có nhiều Ngân hàng lớn uy tín hỗ trợ cho doanh nghiệp vay tín chấp, khách hàng có thể dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn cần thiết.

Ngân hàng nào cho vay tín chấp doanh nghiệp?

Định nghĩa của vay tín chấp doanh nghiệp là gì

Định nghĩa của vay tín chấp doanh nghiệp là gì

– VPBank  

VPBank cho vay tín chấp với khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ, đa dạng loại hình (doanh thu dưới 20 tỷ hoặc trên 20 tỷ) với hạn mức vay tối đa lên tới 5 tỷ VNĐ trong thời gian tối đa 36 tháng. VPBank ưu đãi miễn phí trả nợ trước hạn với các khoản vay theo hạn mức hoặc các khoản vay theo món mà thời hạn vay thực tế tối thiểu đạt 50% thời gian vay trên hợp đồng.

Điều kiện vay đơn giản, dành cho khách hàng thành lập từ 1 năm trở lên, thuộc các lĩnh vực sau: Chế biến gỗ và các sản phẩm từ gỗ, dệt may, da, giầy, sản xuất hàng tiêu dùng, sản xuất thiết bị điện, điện tử và sản phẩm quang học…

Hồ sơ vay yêu cầu:

  • Giấy phép kinh doanh
  • Hồ sơ báo cáo tài chính
  • Hồ sơ chứng minh mục đích vay
  • Hồ sơ khác theo quy định của VPBank

– VIB

Vay tín chấp ngân hàng VIB hỗ trợ tốt nhất cho doanh nghiệp với gói vay tín chấp đơn giản, tiện lợi phục vụ cho mục đích bổ sung vốn lưu động hoặc đầu tư mua sắm hàng hóa, đầu tư sản xuất kinh doanh.

Hạn mức vay linh hoạt, phụ thuộc vào nhu cầu và hồ sơ vay tín chấp của doanh nghiệp, thời hạn vay ngắn hạn tối đa trong 12 tháng.

Vay tín chấp doanh nghiệp tại VIB cần chuẩn bị hồ sơ vay với các loại giấy tờ sau:

  • Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn.
  • CMND/Thẻ căn cước/Hộ chiếu và Sổ hộ khẩu/Tạm trú KT3 của thành viên cốt cán trong doanh nghiệp
  • Giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ của doanh nghiệp: Báo cáo tài chính, báo cáo nguồn thu.
  • Giấy phép hoạt động kinh doanh và điều lệ hoạt động của doanh nghiệp.
  • Giấy tờ khác theo yêu cầu của Ngân hàng VIB.

– ABBank

ABBank cung cấp gói sản phẩm SME Top Up cho vay không cần thế chấp dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ với hạn mức cho vay linh hoạt, tùy thuộc vào nhu cầu vốn của khách hàng (tối đa đến 100% nhu cầu khách hàng và có thể lên tới 3 tỷ đồng). Thời gian vay linh hoạt trong 12 – 36 tháng.

Điều kiện vay đơn giản, hồ sơ vay dễ dàng, duyệt vay sau 36 giờ làm việc, lãi suất cạnh tranh nhất thị trường.

Ngoài các Ngân hàng trên, để được hỗ trợ vay nhanh hơn, dễ dàng hơn trong thời gian chỉ tính bằng giờ, phút, khách hàng doanh nghiệp có thể tham khảo dịch vụ vay tín chấp bằng đăng ký xe ô tô của Tima.

  • Khoản vay: 20 triệu – 300 triệu (tối đa 50 – 70% giá trị xe)
  • Thời gian vay: 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng
  • Hình thức trả nợ: Trả góp cả gốc và lãi hàng tháng
  • Khách hàng được quyền tất toán khoản vay bất cứ lúc nào
  • Điều kiện duy nhất: Có xe ô tô và giấy đăng ký xe ô tô chính chủ
  • Lãi suất vay hấp dẫn: chỉ 1,5%/tháng tính theo dư nợ giảm dần
  • 95% khách hàng đăng ký được duyệt vay
  • Thời gian nhận tiền: Ngay trong ngày đăng ký

Hồ sơ vay theo đăng ký xe ô tô cho khách hàng doanh nghiệp tại Tima rất đơn giản, chỉ bao gồm những loại giấy tờ sau:

  • Ảnh chụp giấy CMND/thẻ căn cước/hộ chiếu bản gốc của chủ doanh nghiệp/người đứng ra vay
  • Ảnh chụp sổ hộ khẩu/sổ tạm trú KT3 bản gốc của chủ doanh nghiệp/người đứng ra vay
  • Giấy đăng ký xe ô tô chính chủ bản gốc và giấy đăng kiểm

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *